你有心理賬戶效應嗎？_消費_人們_資金

你是不是這樣的？在超市買了很多東西，都沒太在意價格，但結賬時被收了幾毛錢的購物袋錢，卻感到不劃算。平時捨不得花費50元去看一場電影，但是當喜歡的歌手舉辦演唱會時，可以毫不猶豫地花1000元購買門票。是這樣就對了！

心理賬戶效應由諾貝爾經濟學獎得主理查德?塞勒提出，是指人們會根據來源、用途等因素，將資金劃分為不同的心理賬戶，並對不同賬戶中的資金採用不同的決策模式。這並不是理性的，而是基於人的心理感知和認知，即使錢都是一樣的錢，但在心理上就是不一樣。

人們通常會把工資視為“辛苦錢”，使用時往往精打細算，不太會肆意揮霍。但對於紅包、彩票中獎、獎金等意外之財，往往認為是額外的，使用時便會隨意一些，可能會用來購買一些平時捨不得買的東西，比如奢侈品、豪車等，對價格不那麽敏感。

日常電影支出屬於普通娛樂賬戶，要控製成本；喜歡歌手的演唱會則屬於特殊娛樂賬戶，可以一擲千金。日常飲食比較節儉，會自己買菜做飯，控制花費，因為屬於“日常消費”賬戶；在特殊場合或高級餐廳，就會願意支付較高的餐費，因為屬於“享受型消費”賬戶。

儲蓄賬戶，用於買房、養老、子女教育等重大目標。這個賬戶中的資金是有特殊意義的，人們願意對其進行持續的投入，並且對風險保持相對較低的容忍度，更注重資產的保值增值，即使在其他方面有臨時的資金需求，也不會輕易動用。

投資賬戶用於追求獲利，往往風險容忍度相對較高。如果獲得了收益，會更傾向於進行高風險投資，因為覺得這部分錢是“賺來的”，即使虧損了也不會影響其他賬戶。出現虧損時，卻不願意及時止損，總希望能夠回本。

因為人們傾向於為每筆投資設置一個單獨的心理賬戶，每個賬戶單獨核算。虧損情形下，往往會更關注虧損賬戶的回本情況，而無法從整個投資組合的角度來考慮是否應該止損。人們也會將已經發生的成本納入對應的賬戶進行核算，即使成本注定無法收回，也無法忽略。

人們通常會為送禮物和人情往來設立一個心理賬戶，即使花費超出了自己平時的消費水平，也不會覺得不合理，因為屬於不同的賬戶。但也會設定預算，一旦預算用完，短期內可能不再消費。

商家經常通過轉移心理賬戶來促銷，比如將奢侈品定位為“獎勵自己”或“特殊場合消費”，禮盒套裝定位為“禮物”，消費者更容易接受高價。“滿減”促銷可以讓消費者覺得“省錢”從而多買，適用於“日常消費”賬戶；舉辦抽獎活動，可以觸發“意外之財”賬戶等。

要避免因此導致的非理性消費，首先應明確財務目標，並將財務目標作為決策的重要依據；其次，不再為不同的消費項目設立單獨的心理賬戶，而是根據財務目標和整體的財務狀況來分配資金，確保每一筆支出都有助於實現目標。

最後，制定詳盡的預算，明確規定每個項目的支出限額，並嚴格按照預算執行。你覺得可行嗎？